सरकारी नौकरी के लिए अब कैरेक्टर सर्टिफिकेट के साथ अच्छा सिबिल स्कोर भी जरूरी

IBPS Exam CIBIL Score: देश में सरकारी नौकरी को अब तक केवल परीक्षा और मेरिट के आधार पर मिलने वाली बड़ी उपलब्धि माना जाता रहा है। लेकिन अब यह तस्वीर बदल रही है। सिर्फ सरकारी ही नहीं कई प्राइवेट नौकरियों में भी एचआर कैंडिडेट का सिबिल स्कोर चेक कर रहा है। अगर आपने लोन लिया है और आप डिफॉल्टर हैं, जिससे आपका क्रेडिट या सिबिल स्कोर खराब हो चुका है, तो समझिए नौकरी गई हाथ से। खास तौर पर बैंकों की नौकरी में अब सिबिल स्कोर को अनिवार्य कर दिया गया है।

यानी अब बैंकिंग सेक्टर में नौकरी (IBPS Exam CIBIL Score) पाने के लिए केवल लिखित परीक्षा, इंटर्व्यू पास करना ही काफी नहीं रह गया है बल्कि, आपकी निजी वित्तीय स्थिति भी खासतौर पर आपका क्रेडिट या सिबिल स्कोर भी उतना ही अहम माना जा रहा है। जरूर पढ़ें लोन-क्रेडिट या सिबिल स्कोर पर संजना कुमार की खास रिपोर्ट...

इंस्टिट्यूट ऑफ बैंकिंग पर्सनल सलेक्शन (IBPS) के माध्यम से सेलेक्ट हुए 20 कैंडिडेट्स से उनकी नौकरी छीन ली गई, क्योंकि उनका क्रेडिट स्कोर खराब था। इस घटनाक्रम के बाद एक नई बहस शुरू हो गई है। क्या निजी वित्तीय व्यवहार अब सरकारी नौकरी का आधार बनाया जाना सही है?

क्या बैंक में नौकरी के लिए बेहतर सिबिल स्कोर अनिवार्य है?

यह सवाल और जवाब पिछले दिनों सुर्खियों में बन आया, जब राज्यसभा सांसद डॉ. जॉन ब्रिटास ने वित्त मंत्रालय से यह सवाल पूछा, तो इस सवाल के जवाब में वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी ने कि राष्ट्रीयकृत बैंकों की भर्ती परीक्षा आयोजित करने वाले IBPS ने 2023-24 (सीआरपी-XIII) की भर्ती प्रक्रिया में यह शर्त रखी थी। इसके तहत, बैंकिंग नौकरियों के लिए आवेदन करने वाले उम्मीदवारों का सिबिल स्कोर कम से कम 650 और एक हेल्दी क्रेडिट हिस्ट्री होना अनिवार्य था।

हालांकि, मंत्री ने स्पष्ट किया कि 2024-25 (सीआरपी-XIV) की भर्ती प्रक्रिया से यह शर्त हटा दी गई है। अब उम्मीदवारों को आवेदन के समय यह स्कोर लाना जरूरी नहीं है, लेकिन जॉइनिंग के समय उन्हें एक हेल्दी क्रेडिट हिस्ट्री दिखानी होगी। अगर किसी उम्मीदवार का सिबिल रिकॉर्ड अपडेट नहीं है, तो उसे बैंक से एनओसी लेनी होगी, अन्यथा ऑफर लेटर रद्द भी किया जा सकता है। इस बारे में अंतिम निर्णय संबंधित बैंक के हाथ में होगा।

एक मामला ये भी, जब कोर्ट ने सुनाया अहम फैसला

पहले ICICI बैंक और फिर HDFC बैंक में डिप्टी मैनेजर रह चुके एक युवक ने अपने छोटे भाई के बिजनेस में मदद करने के लिए कई पर्सनल लोन लिए। शुरू में बिजनेस अच्छा चला, लेकिन एक एक्सीडेंट के बाद जैसे सबकुछ बदल गया। बिजनेस में नुकसान हुआ और लोन चुकाना मुश्किल हो गया। नतीजा यह हुआ कि वह कई लोन और क्रेडिट कार्ड की रकम समय पर नहीं चुका पाया।

बाद में इस शख्स ने SBI के सर्कल बेस्ड ऑफिसर (CBO) पद के लिए आवेदन किया। उसने परीक्षा (IBPS Exam CIBIL Score) दी, पास की, इंटरव्यू और मेडिकल टेस्ट भी क्लियर कर लिए। यहां तक कि उसे अपॉइंटमेंट लेटर भी मिल गया। लेकिन जॉइनिंग से पहले जब SBI ने उसकी CIBIL रिपोर्ट देखी, तो कई डिफॉल्ट और वसूली से जुड़ी शिकायतें सामने आ गईं।

तब SBI ने क्या कहा?

SBI ने अपने नियमों के अनुसार, क्लॉज 1(E) का हवाला देते हुए कहा, 'जिन उम्मीदवारों की लोन हिस्ट्री ठीक नहीं है या जो CIBIL स्कोर में खराब रिकॉर्ड रखते हैं, वे बैंक की नौकरी के योग्य नहीं हैं। इस मामले पर बैंक का तर्क था कि बैंक कर्मचारी पब्लिक मनी यानी लोगों के पैसों से जुड़ा काम करते हैं, इसलिए उनका फाइनेंशियल अनुशासन भी मजबूत होना जरूरी है।

कैंडिडेट ने हाईकोर्ट में रिट दायर की

इस कैंडिडेट ने मद्रास हाईकोर्ट में रिट याचिका दायर की। उसने कहा कि हालात ऐसे बन गए थे कि लोन चुकाना मुश्किल हो गया था, लेकिन उसकी मंशा खराब नहीं थी। उसने ये भी तर्क दिया कि SBI ने एक पत्र में कहा था कि लोन डिफॉल्ट को जॉइनिंग से पहले सुधारने का मौका दिया जा सकता है, इसलिए उसे भी एक अवसर जरूर मिलना चाहिए।

High Court(patrika file photo)

हाईकोर्ट ने सुनाया अहम फैसला

2 जून 2025 को मद्रास हाईकोर्ट ने इस मामले (IBPS Exam CIBIL Score) पर अपना फैसला सुनाया और कहा कि SBI का निर्णय सही है। कोर्ट ने साफ तौर पर कहा कि बैंक कर्मचारी पब्लिक मनी से डील करते हैं। ऐसे में अगर किसी की अपनी फाइनेंशियल हिस्ट्री ठीक नहीं है, तो उस पर यह जिम्मेदारी देना खतरे से खाली नहीं है। कोर्ट ने कैंडिडेट की याचिका खारिज करते हुए SBI के फैसले को जायज माना और युवक के हाथ से नौकरी निकल गई।

''एक उद्योगपति ग्रुप के सीएचआरओ निरेन श्रीवास्तव का कहना है कि वित्तीय संस्थानों में यह जांच 10 साल से की जा रही है। अब इसे अनिवार्य किया गया है।''

आखिर क्यों लागू किया गया यह नियम?

केंद्र सरकार ने कहा कि राष्ट्रीयकृत बैंक, बोर्ड द्वारा संचालित संस्थाएं हैं और उन्होंने नए कर्मचारियों में वित्तीय अनुशासन विकसित करने के लिए यह नियम लागू किया है। खासकर, जिम्मेदार वित्तीय व्यवहार उन पदों पर अनिवार्य है, जहां कर्मचारियों को सार्वजनिक धन और लेनदेन को संभालने का काम सौंपा जाता है।

मामले पर मध्य प्रदेश की राजधानी भोपाल में SBI ब्रांच के एक अधिकारी (किसी भी तरह के वर्जन के लिए हम ऑथोराइज्ड नहीं हैं, नाम न छापने की शर्त पर बताया) कहते हैं आजकल क्रेडिट स्कोर बहुत जरूरी है। अगर आप अपने वित्तीय व्यवहार को सही तरीके से नहीं समझते हैं, तो भविष्य में आपको गंभीर परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं। आप कई बेहतरीन सुविधाओं से वंचित रह सकते हैं।

वे बताते हैं कि अब बैंक केवल आपकी योग्यता ही नहीं, बल्कि आपके वित्तीय अनुशासन को भी परख रहे हैं। इसका सीधा संबंध उस जिम्मेदारी से है, जो बैंकिंग नौकरी के साथ आती है। जहां कर्मचारी सीधे तौर पर जनता के पैसे से जुड़ा होता है।

जॉइनिंग के लिए गए तो लगा झटका

SBI अधिकारी ने एक उदाहरण भी शेयर किया, उन्होंने बताया कि एक कैंडिडेट का प्रोबेशनरी ऑफिसर (IBPS Exam CIBIL Score) के रूप में सिलेक्शन हुआ। अपॉइंटमेंट लेटर हाथ में लिए जब जब वह नौकरी जॉइन करने पहुंचा, तो उसे जॉइनिंग नहीं दी गई, उसे बताया गया कि आपका अपॉइंटमेंट कैंसिल कर दिया गया है। चूंकि उसका सिबिल स्कोर अच्छा नहीं था, वह डिफॉल्टर था और इसलिए वह बैंक में नौकरी करने की योग्यता नहीं रखता है।

यह मामला बताता है कि बैंक अब केवल चयन प्रक्रिया तक ही सीमित नहीं रहे हैं, वे कैंडिडेट्स की अंतिम जॉइनिंग से पहले भी उसके फाइनेंशियल बैकग्राउंड की सख्ती से जांच की जा रही है।

CIBIL Score job alert in Banking Sector(photo: AI)

जानें क्या है सिबिल स्कोर

• TransUnion CIBIL की ओर से जारी किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर ही आपका सिबिल स्कोर है।

• यह 700 प्लस हो तो इसे बैंक बेहतर सिबिल स्कोर मानते हैं

• यह 600 प्लस है, तो भी कुछ बैंकों में इस सिबिल स्कोर को एक्सेप्ट किया जाता है, लेकिन जैसे ही आपका क्रेडिट स्कोर 600 से से डाउन जाता है, तो आपको लोन आसानी से नहीं मिलेगा और न ही आप बैंक में नौकरी के योग्य माने जाते हैं।

SBI अधिकारी कहते हैं-

''अगर आपका सिबिल स्कोर 700 से ऊपर है तो यह अच्छी स्थिति मानी जाती है। लेकिन 600 के आसपास स्कोर होने पर भी कुछ मामलों में विचार किया जा सकता है। लेकिन इससे नीचे की स्थिति आपके सिबिल स्कोर के लिए कमजोर साबित होती है।''

स्टूडेंट्स को सलाह

बैंक अधिकारी ने स्टूडेंट्स को सलाह भी दी है, उनका कहना है कि अगर लोन लेना आसान है, तो उसे चुकाना भी उतना ही महत्वपूर्ण है। उन्होंने कहा कि…

• सबसे पहले अपनी योग्यता और क्षमता को समझें, गहराई से सोचें आप क्या करने के काबिल हैं?

• जिस कोर्स या एजुकेशन के लिए आप लोन लेने की तैयारी कर रहे हैं, तो उसका भविष्य कैसा है?

• यह बात भी समझना जरूरी है कि जो पैसा आप बैंक से ले रहे हैं, वह जनता का पैसा है

बैंक किसी को अपनी जेब से पैसा नहीं देता, बल्कि यह जनता का पैसा होता है, इसे चुकाने की जिम्मेदारी हर हाल में निभानी चाहिए।

CiBIL Score Job alert Banking Sector IBPS SBI suggestion (photo:AI)

SBI अधिकारी ने सुनाया रियल किस्सा... स्टूडेंट्स कहां कर रहे हैं गलती?

''एक मामला हमारे ही बैंक का है, एक बच्चे ने हमारे यहां से लोन लिया था, मैं आपको उसकी कहानी बता रहा हूं, मैं नाम नहीं लूंगा लेकिन आप सोचिए उस बच्चे ने विदेश जाकर पढ़ने के सपने लोन से पूरे करने चाहे। ये अच्छी बात थी। उसने 80 लाख रुपए का लोन ले लिया, लेकिन जब पढ़ाई करके लौटा तो यहां उसकी नौकरी लगी 20 हजार रुपए प्रतिमाह की। अब वह बच्चा लोन चुकाने की स्थिति में नहीं है। लेकिन उसने बैंक की पढ़ाई शुरू की कि अब वह बैंक में नौकरी करेगा। ऐसे में जब आप IBPS में सेलेक्ट हो भी जाते हैं, तो आपको जॉइनिंग ही नहीं दी जाएगी, क्योंकि आपने 80 लाख का लोन चुकाया ही नहीं। आप डिफॉल्टर हैं।''

इस फैसले को सही मानना पड़ेगा, क्योंकि शायद इस बच्चे ने अपनी एजुकेशन, अपने फील्ड के भविष्य को नहीं देखा और भारत में उसकी स्थिति को भी पूरी तरह नजर अंदाज किया। जबकि उसे लोन लेने से पहले ही गंभीर होकर सोचना चाहिए था कि वह बैंक से पब्लिक का पैसा लेने जा रहा है, जिसे उसे चुकाना ही है। अगर वह ऐसा सोचता तो आज उसके क्रेडिट स्कोर और करियर दोनों का भविष्य बेहतर होता। वे कहते हैं कि बैंकिंग की नौकरी में ऐसे व्यक्ति को रखना जोखिम भरा हो सकता है, जो खुद अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा नहीं कर पाया हो।

CIBIL Score Quick Improvement Hacks(AI Image)

स्टूडेंट्स को आपत्ति निजी जीवन को करियर से न जोड़ें

[CS कर रही स्टूडेंट रिया गुप्ता कहती हैं कि ऐसा होना सही नहीं है, कोई भी यदि लोन ले रहा है, तो बहुत मजबूर होकर ही लेता है, क्योंकि उसे चुकाना भी उतना आसान नहीं होता। ऐसे में सरकार को उसकी पर्सनल लाइफ को करियर के बीच लाना बिल्कुल सही नहीं है। इस नियम को बदलना चाहिए।]

[MBA कर रहे अजय भारती खुद बैंकिंग सैक्टर में जाना चाहते हैं, वे मानते हैं कि इसे तो कॉम्पिटिशन काटने का तरीका कह सकते हैं। जब कोई व्यक्ति एग्जाम देने जाता है, तो उसके माइंड में ये नहीं रहता कि उसका सिबिल स्कोर क्या है? ये तो कैंडिडेट्स पर प्रेशर बनाने जैसा है। अगर कोई डिफॉल्टर है भी तो उसकी परिस्थितियों को समझना ज्यादा जरूरी है। उसकी काबिलियत के आधार पर ही उसे नौकरी दी जानी चाहिए न कि केवल वित्तीय रिकॉर्ड के आधार पर।]

जानें क्या हैं मुख्य नियम?

IBPS के माध्यम से आवेदन करने वाले उम्मीदवारों को जॉइनिंग के समय एक हेल्दी क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखना अनिवार्य है। न्यूनतम कट-ऑफ स्कोर क्या होगा? यह हर बैंक अपनी नीति के अनुसार तय करता है। आमतौर पर 650 या उससे अधिक के स्कोर को अच्छा माना जाता है। यह नियम उन उम्मीदवारों पर लागू नहीं होता जिनका कोई बैंक खाता नहीं है या जिनकी पिछली क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है। ऐसे कैंडिडेट्स के लिए यह आवेदन की अनिवार्य शर्त नहीं है।

अब जानकारों की माने तो ये केवल बैंकिग सेक्टर या लोन तक सीमित नहीं रहेगा, बल्कि UPSC के साथ ही राज्य स्तरीय परीक्षाओं के साथ ही, बिजली-पानी जैसे यूटिलिटी बिलों के भुगतान को भी क्रेडिट स्कोर में जोड़ने पर चर्चा चल रही है। बताते चलें कि कई कंपनियां अपने एम्प्लॉय को अपॉइंटमेंट देने से पहले क्रेडिट स्कोर चैक करने लगी हैं। तो आप भी रहें जागरूक और अलर्ट और ऐसी ही जानकारी देने वाली खबरें पढ़ने के लिए जुड़े रहिए patrika.com के साथ।